ウェルスナビでほったらかし資産運用！投資初心者でもはじめやすい理由とは？

近年の日本ではゼロ金利状態が続いているため、預貯金だけでは資産を増やすことが困難です。また、退職金も減少傾向にあります。このような状況のなか、「公的年金だけで老後を豊かに暮らせるのだろうか」と不安を感じ、資産運用に興味・関心をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

しかし、投資の未経験者や初心者にとっては、資産の種類（株式、債券など）や銘柄を選定・購入したり、必要に応じて資産構成の配分を変更（リバランス）したりするのは難しいことですよね。

ご自身で資産運用を行うことに難しさを感じる方は、「ロボアドバイザー（以下：ロボアド）」の利用を検討してみてはいかがでしょうか。ロボアドはAI（人工知能）によって最適な運用プランを提案してくれます。

特におすすめのロボアドは、初心者でもはじめやすい「ウェルスナビ（WealthNavi）」。ウェルスナビは投資一任型のロボアドであり、運用プランの提案だけではなく、買付けやリバランス（資産配分の組みなおし）に至るまで自動的に行なってくれます。

この記事では、資産運用に興味・関心をお持ちの方に向けて、ウェルスナビというロボアドバイザーをご紹介し、基本知識やメリットなどについて徹底解説していきます。

ウェルスナビ(WealthNavi)とは？

ウェルスナビ（WealthNavi）は、ウェルスナビ株式会社が提供している投資一任型のロボアドバイザーです。

ロボアドは、AI（人工知能）によって最適な運用プランを診断してもらったり、実際の買付けやリバランスを自動的に実行してもらったりすることが可能なサービスで、大きく分けて「助言型」と「投資一任型」の2種類が存在します。

助言型のロボアドはアドバイスをするのみであり、買付けなどは利用者自身で行わなければなりません。
一方でウェルスナビのような投資一任型のロボアドの場合は、運用プランの提案から買付け、リバランスに至るまでの全てをお任せできるので、多忙な方におすすめです。

ちなみに、ウェルスナビでは資産配分の比率を算出する際に、1990年にノーベル経済学賞を受賞したハリー・マーコビッツなどによってつくられた「現代ポートフォリオ理論」に基づくアルゴリズムを利用しています。現代ポートフォリオ理論は、世界中の機関投資家が投資を行う際の基礎にしている金融理論です。

ウェルスナビでは、6つの質問に回答するだけでロボアドが目標金額とリスク許容度を設定し、最適なポートフォリオを構築します。

そして、自動的に発注や積立、分配金の再投資をしてくれます。また、リバランスや税金の最適化（DeTAX）まで自動的に実行してくれるので便利。なお、最低投資額は10万円（自動積立の場合は、月1万円から）とされています。

専門知識を有さない方でも、機関投資家と同じ金融アルゴリズムを使って簡単に「長期・積立・分散」という投資の王道に基づく資産運用を開始できるので、「どうすれば良いのか分からない」とお悩みの方にもおすすめ。

ウェルスナビ(ロボアドバイザー)で投資をする3つのメリット

以下、ウェルスナビのロボアドバイザーで投資をするメリットを3つ説明していきますね。

手数料がシンプルでわかりやすい

第一のメリットは、手数料体系がシンプルでわかりやすい点です。ウェルスナビの手数料は、以下の通りです。

上記資産の金額は、現金部分を除外したものです。また、取引ごとの手数料はかかりません。出入金手数料なども基本的に無料です。

「クイック入金（無料）」なら、24時間365日リアルタイムでWealthNaviの口座へ入金が可能。クイック入金対応の金融機関は以下となります。

なお、ウェルスナビには「長期割」という仕組みがあり、利用期間に応じて6ヶ月ごとに手数料が割引されていきます。最大で年率0.90%（税別）まで手数料が下がるので、長く使えば使うほどお得です。

知識がなくてもOK

第二のメリットは、知識がなくてもOKという点です。ウェルスナビでは、ロボットアドバイザーが利用者のリスク許容度を診断し、現代ポートフォリオ理論に基づいたアルゴリズムで運用を行います。

投資一任型のロボアドなので、買付けやリバランスに至るまで全てを自動的に実行してくれます。このように知識ゼロでも自動的に投資を行えるというのは、初心者にとって嬉しいものですね！

面倒なことはおまかせできる

第三のメリットは、面倒なことをおまかせできる点です。ウェルスナビでは、以下のプロセスをロボアドが自動的に実行してくれます。

「DeTAX」は、税金の最適化を自動的に実行してくれる嬉しい機能です。

分配金受取やリバランスなどによって生じる税負担が一定金額（4,000円が目安）を超えると、リターンがマイナスになっている銘柄を一旦売却して損失を確定させ、利益と損失を相殺させることにより、その年の利益を圧縮し（あるいは、ゼロにし）、税負担を翌年以降に繰り延べるという操作が自動的に実行されます。

なお、リターンがマイナスになっている銘柄を売却するのと同時に、同銘柄を同数量・同価格で購入するため、ポートフォリオ（資産構成）は同じままになります。手作業ではミスが発生する可能性もあるので、ウェルスナビで一連の作業をお任せするほうが良いでしょう。

資産運用もスマホ1つあればOK

「ウェルスナビを利用したいけれども、パソコンの前に座ってじっくりと確認する時間をとれない」という多忙な方もいらっしゃいますよね。

そのような方は、スマートフォン用アプリの利用がおすすめ！スマホ1つあれば、世界の機関投資家が使っている金融アルゴリズムで資産運用を行えます。

スマホアプリのメリットは、いつでもどこでも利用できる点です。また、初心者でも使いやすい設計のインターフェースになっており、分かりやすいことも特長です。スマホアプリでもWebサイトと同様に入出金や積立などの実行が可能です。ちなみに、iPhoneの場合はTouch ID認証で手軽に起動できます。

さらに、スマホアプリ限定で「ライフプラン」という機能を利用できる点もメリットです。この機能を使えば、ご自身にとって必要な老後資金を試算したうえで、ロボアドが投資計画を提案してくれます。また、長期投資を継続できるように進捗具合の把握も可能です。

なお、グラフなどの視覚的表現が数多く使われているので、資産の運用状況も一目で確認できます。クイック入金や積立に関する設定も簡単。また、市況の分析やコラムも配信されているので、移動中などの空き時間にスマホからチェックしてみてはいかがでしょうか。

まずは無料診断でプランを確認しよう

ウェルスナビに興味をお持ちになった方は、まずは無料診断をやってみましょう。最短1分で、ご自身にとって最適な運用プランをロボアドバイザーが提案してくれますよ！

以下は、筆者が診断してみた結果です。将来予想やポートフォリオなどが確認できます。

ウェルスナビを使えば、ロボアドが現代ポートフォリオ理論に基づいた金融アルゴリズムによって資産や銘柄の選定、買付け、リバランスに至るまでを自動化してくれます。金融に関する専門知識の習得をせずに資産運用を行えるので、初心者でもはじめやすい点が特長です。

少子高齢化が深刻化するなか、公的年金や退職金だけでは豊かな老後を送れない可能性が高まっています。「資産運用を検討しているけれども、具体的な方法が分からない」とお悩みの方は、ウェルスナビを利用してみてはいかがでしょうか。